Microcrédit express : comment en obtenir un ?

Qu’est-ce qu’un microcrédit express ? Comment obtenir un microcrédit en ligne ? Quelles conditions et quels risques avec un microcrédit en ligne ? Vous avez besoin de contracter un petit crédit mais vous ne savez plus vers qui vous diriger après plusieurs refus… la solution se trouve sans doute auprès d’un réseau d’accompagnement. Ces établissements peuvent vous permettre d’obtenir un microcrédit en faisant office d’intermédiaires avec les banques, et ceci peu importe votre profil. On vous explique tout dans cet article !

Le microcrédit, qu’est-ce que c’est ?

Le microcrédit, aussi connu sous petit crédit ou mini crédit, est une solution bancaire qui vise à favoriser l’insertion sociale. Créé en 2005, le microcrédit est la solution adaptée à des millions de Français. Il a été pensé et conçu pour les personnes exclues du système bancaire classique (personnes bénéficiant du RSA, personnes au chômage, demandeurs d’emploi, étudiants…). Il existe en France deux types de microcrédit : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel.

Le microcrédit personnel :

• Vise à encourager le pouvoir d’achat des personnes à faible revenu ou des personnes touchant les minima sociaux. Ce petit crédit personnel peut aider à financer des travaux, des frais de santé, un achat de véhicule, une formation, etc. Mais surtout éviter toute situation de surendettement.

• Durée de remboursement de 4 ans maximum

• Montant moyen emprunté par les clients : 2.600€

Bon à savoir : depuis sa création en 2005, près de 150 000 microcrédits personnels ont été accordés en France

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Le microcrédit professionnel

• Vise à aider à la création d’une entreprise ou d’un projet professionnel. Ce microcrédit professionnel peut également booster un projet déjà entrepris.  

• Jusqu’à 10.000€

• Durée de remboursement de 5 ans maximum

• Montant moyen emprunté par les clients : 9.700€

Le principal organisme qui octroie des microcrédits professionnels en France est l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) mais de nombreux autres organismes en octroient également sur l’ensemble du territoire français. Les emprunteurs de microcrédits professionnels travaillent majoritairement dans le secteur tertiaire. Ces derniers souhaitent financer des projets liés au commerce, à la réparation ou aux services.  

Bon à savoir : 85% des microcrédits octroyés depuis 2005 sont des microcrédits professionnels (contractés par des entrepreneurs dans la majorité des cas). 

Les caractéristiques du petit crédit en ligne et du microcrédit express

Face à des délais de réponse et de traitement parfois longs de la part des organismes, le petit crédit en ligne tire son épingle du jeu. En effet, un microcrédit en ligne offre plusieurs avantages.

Il permet dans un premier temps de pouvoir comparer les offres, les taux d’intérêt, les frais de dossier et les conditions rapidement. En un coup d’œil, vous pouvez savoir si tel site vous convient ou non. Par ailleurs, de nombreux sites proposant des microcrédits limitent la paperasse administrative et ne demandent qu’une pièce d’identité et un RIB. Ainsi, ces sites ne prêtent pas attention au statut professionnel ni aux revenus, ce qui peut faciliter les démarches pour certains profils. Pensez tout de même à bien lire les conditions d’éligibilité et les modalités !

En outre, le petit crédit en ligne permet de dématérialiser une grande partie des démarches et donc d’accélérer le processus. De nombreux organismes proposent d’ailleurs des « microcrédits express » ou des « microcrédits 24h ». Les organismes s’engagent à traiter le dossier et à répondre à l’emprunteur dans un délai de 24 ou 48 heures – à condition que le dossier soit intégralement rempli.  

Bon à savoir : des frais pour « option express » peuvent venir s’ajouter au montant du microcrédit afin d’obtenir le virement dans un délai de 24h. Si vous ne payez pas cette option, le délai moyen pour obtenir votre microcrédit en ligne est d’une dizaine de jours.

Attention, un crédit vous engage dès la signature ! Vérifiez bien vos capacités de remboursement avant de contracter un petit crédit. Si vos mensualités sont trop élevées, vous risquez de crouler sous les dettes et d’avoir du mal à vous en sortir. Si vous n’êtes pas à l’aise avec l’offre numérique du microcrédit en ligne, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller qui sera apte à répondre à vos questions

Quels sont les avantages du microcrédit

En dépit des sommes relativement peu élevées que vous pouvez emprunter avec un microcrédit, de nombreux avantages s’offrent à vous :

• Adaptabilité des crédits : vous pouvez contracter un crédit en fonction de votre besoin personnel et/ou professionnel.

• Rapidité de versement : que vous contractiez un microcrédit express ou un microcrédit auprès d’un organisme, le délai est globalement plus rapide que pour un crédit classique type crédit conso ou crédit immobilier.

• Soutien financier accessible pour tous : que vous soyez en contrat saisonnier, en missions d’intérim, en CDD ou au chômage, vous avez dans tous les cas de grandes chances d’obtenir votre microcrédit si vous faites preuve de rigueur et de bonne volonté auprès de votre conseiller. Les microcrédit visent à lutter contre l’exclusion de certaines personnes du système bancaire.

• Remboursement anticipé sans pénalités – contrairement à la majorité des crédits classiques

Bon à savoir : Un microcrédit ne peut pas servir à rembourser une dette, ceci afin d’éviter la cavalerie bancaire.

Démarches et étapes d’obtention du microcrédit et du microcrédit express

Un microcrédit, comme tout crédit, nécessite quelques démarches à suivre. Contrairement à un crédit classique dans une banque, vous pouvez obtenir un microcrédit grâce à différents organismes. En effet, plusieurs médiateurs entrent en jeu afin de faciliter l’obtention du crédit. Vous pouvez donc vous rapprochez des établissements suivants :

• Une maison pour l’emploi

• Un Centre Communal d’Action Sociale

• Une association (type ADIE et UDAF)

Ces établissements permettent d’encadrer et de guider l’emprunteur dans ses démarches. Les microcrédits concernent essentiellement les personnes à faible revenu ou avec des profils particuliers. Si votre profil ne répond pas aux critères, la banque peut refuser votre demande de crédit.

C’est donc dans cette configuration que le réseau d’accompagnement est utile. Une fois que vous vous êtes rapproché d’un réseau d’accompagnement, vous devez vous atteler rapidement à la constitution du dossier. Ce dossier nécessite plusieurs pièces justificatives :

• Un devis du projet nominatif, daté et signé

• Pièce d’identité (CNI, passeport, titre de séjour)

• 3 derniers bulletins de salaire OU bulletin de pension, d’invalidité ou de rente

• 3 derniers relevés bancaires de tous vos comptes (personnels et professionnels)

• Dernier avis d’imposition ou de non-imposition

• Dernière quittance de loyer ou bail de location

• Permis de conduire si achat de véhicule

• Tableau d’amortissement des crédits en cours en fonction de votre projet

Bon à savoir : pour toute question supplémentaire, rendez-vous sur le site officiel de la Banque de France : mesquestionsdargent.fr

Conclusion

En conclusion, face à des dépenses ou des projets qui ne rentrent pas dans votre budget, le microcrédit peut être une solution efficace. Cette option est d’ailleurs particulièrement adaptée aux personnes ne pouvant obtenir un crédit de consommation classique de par leur situation professionnelle ou personnelle (chômeurs, personnes percevant les minima sociaux, emprunteurs fichés à la Banque de France…).

Un réseau d’accompagnement peut vous être utile afin de mener à bien votre projet. Vous pouvez vous rapprocher de votre Centre Communal d’Action Sociale, de la Maison de l’emploi à laquelle vous êtes rattaché ou encore d’associations spécialisées dans ces opérations bancaires telles que l’ADIE.

Le microcrédit comporte de nombreux avantages. Il est par exemple possible de contracter un microcrédit en ligne, ce qui facilite et accélère le processus grâce à la suppression d’une grande partie des démarches administratives. De plus, vous pouvez obtenir un microcrédit sous 24 heures, à condition d’avoir complété votre dossier et de vous être bien renseigné sur les conditions. Les démarches à suivre sont relativement simples et faciles, vous n’avez plus qu’à vous lancer !