Microcrédit avec l’ADIE, comment en obtenir un ?

Vous êtes entrepreneur ou salarié à faible revenu ? Vous n’avez pas forcément des rentrées d’argent stables et récurrentes ? Mais vous aimeriez pourtant obtenir un microcrédit afin d’effectuer des travaux, acheter un véhicule, gagner en pouvoir d’achat… Vous avez entendu parler du microcrédit avec l’ADIE mais vous ne savez pas par où commencer ? Pas de panique, une solution adaptée à votre situation existe : le microcrédit ADIE. On vous explique tout sur le microcrédit avec l’ADIE dans cet article !

Le microcrédit, c’est quoi ?

Comme l’intitulé l’indique, un microcrédit correspond à un crédit relativement peu conséquent, « micro ». On entend par microcrédit tout crédit compris entre 300€ et 10.000€. Un microcrédit peut être nécessaire quand il s’agit de financer des dépenses imprévues qui ne rentrent pas dans le budget souvent serré des ménages. Ainsi, presque toutes les banques octroient assez facilement des microcrédits.

Il existe d’ailleurs deux types de microcrédits : 

• Microcrédit personnel : ce crédit est octroyé aux personnes qui ne rentrent pas dans les critères pour une demande de crédit classique. Ces personnes en question sont les chômeurs, les personnes en contrat de travail dit « fluctuant » (CDD ou intérimaire), les personnes bénéficiant des minima sociaux… Un microcrédit peut être utile lors de la réalisation d’un projet personnel (travaux, achat de biens et services…). Le montant maximal octroyé peut être de 5.000€ et le délai de remboursement est de maximum 5 ans.

• Microcrédit professionnel : ce crédit est réservé aux personnes qui ne sont pas salariées, souvent auto-entrepreneuses qui souhaitent créer ou développer une activité professionnelle. Ce microcrédit ne peut excéder 10.000€ et il ne peut être versé uniquement si un crédit classique a d’ores-et-déjà été refusé à l’emprunteur. Enfin, une personne tierce doit se porter garante à hauteur de 50% du montant prêté.

Bon à savoir : ¾ des prêts octroyés par l’ADIE financent des projets pour des entrepreneurs.

Néanmoins, certains profils ne peuvent pas bénéficier de ces petits crédits. En effet, afin d’espérer obtenir un crédit de manière générale, un emprunteur doit cocher un certain nombre de cases et présenter un dossier quasiment irréprochable. 

L’ADIE, qu’est-ce que c’est ?

L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) est une association d’utilité publique créée en 2005 qui vise à soutenir et favoriser l’obtention de crédit pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel. Cette association vient donc en aide aux personnes désireuses de créer leur propre entreprise ou de la faire croître. L’ADIE propose à ces emprunteurs des microcrédits arrangés et adaptés à leur situation. Ces emprunts ont un délai de remboursement compris entre 6 et 36 mois.

Bon à savoir : le taux de l’ADIE est fixe, il est de 7,45%. Ce taux, relativement élevé, s’explique par les intérêts que l’ADIE doit elle-même payer aux banques.

L’ADIE est une forme de “médiateur” entre les banques et les emprunteurs. C’est elle qui va indirectement contracter les prêts de ses emprunteurs auprès des établissements bancaires. En réalité, la spécificité de l’ADIE est qu’elle perçoit plusieurs subventions et des aides publiques comme privées. L’État français et l’Europe font office de garants de l’association. Ces garants permettent à l’ADIE de contracter des prêts dans de nombreuses banques. Voici le détail du budget de l’ADIE

• 70% du budget provient des subventions et dons des collectivités locales, des caisses de dépôt de l’État et de l’Europe ou encore de partenaires privés (entreprises, fondations et particuliers)

• 30% du budget provient des frais de dossier et intérêts payés par les emprunteurs

A titre d’exemple, si un emprunteur obtient un prêt de 4.000€ sur 2 ans, les intérêts et frais de dossier touchés par l’ADIE s’élèvent à 500€. Néanmoins, l’ADIE a elle-même des charges à payer à la banque chez qui elle a effectué le prêt. Ainsi, sur les 500€ perçus par ce client, l’ADIE devra verser (en moyenne) 100€ de charges et il lui restera 400€.

Enfin, ces 400€ viendront, par la suite, renflouer la trésorerie de l’ADIE et payer les salariés de l’association. Cette trésorerie est essentielle car elle permet à l’association d’avoir un fond de réserve en cas d’impayé de la part des emprunteurs.

Bon à savoir : 1/3 du personnel de l’ADIE est composé de bénévoles.

Comment racheter ses crédits avec l’ADIE ?

Racheter un crédit avec l’ADIE est particulièrement simple et rapide. Voici les étapes à suivre :

• Prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’une des 180 agences ADIE afin de demander un financement.

• Constituer un dossier complet (justificatifs de revenus + 3 derniers relevés bancaires personnel et professionnel + pièce d’identité + RIB + échéanciers des éventuels crédits en cours)

• Détailler votre projet (clientèle visée / budget / chiffre d’affaire prévisionnel si microcrédit professionnel + preuve de capacité de remboursement mensuel + présenter la personne tierce qui se porte garante à 50% de votre projet)  

• Attendre un délai de 10 jours afin qu’un comité de décision se penche sur votre dossier

• Si le comité accorde le microcrédit, l’argent est débloqué sous 48 heures et automatiquement versé sur votre compte bancaire.

Bon à savoir : Une « contribution de solidarité » à hauteur de 5% du crédit est prélevée sous forme de frais de dossier. Ces 5% permettent à d’autres personnes d’obtenir un financement et vice-versa.  

Divisez par 3 Vos Mensualités

Microcrédit ADIE, quels en sont les avantages ?

Le principal avantage de l’ADIE est l’accès au crédit pour tous. Les crédits ADIE permettent justement à des personnes ne pouvant pas bénéficier des offres de prêts classiques, d’obtenir un crédit pour financer leur projet. Ainsi, des entrepreneurs peuvent lancer leur projet ou l’approfondir. En outre, les demandeurs d’emploi peuvent, par exemple, créer leur propre emploi.

De plus, les remboursements anticipés n’entraînent pas de frais ni de pénalités. Ceci permet aux emprunteurs de ne pas attendre l’échéance de leur prêt pour rembourser, ils peuvent rembourser l’ADIE dès qu’ils le souhaitent.

L’ADIE permet à ses emprunteurs de cumuler ce microcrédit avec une prime régionale et ceci dans l’ensemble de la France métropolitaine et en outre-mer.

Bon à savoir : l’ADIE détient une habilitation de la Banque de France et elle peut donc emprunter auprès des banques et des institutions financières sans problème.

En conclusion

En conclusion, l’ADIE permet aux désireux emprunteurs de réaliser des projets professionnels et/ou personnels jusqu’à 10.000€. Grâce à ses nombreuses aides et subventions publiques et privées, l’ADIE octroie relativement facilement des prêts aux différents emprunteurs.

Ces derniers doivent simplement présenter un projet clair et solide auprès de leur conseiller ADIE et constituer un dossier complet. L’ADIE offre plusieurs avantages comme une possibilité de remboursement anticipé sans frais ou pénalités supplémentaires.

Enfin, les taux de l’ADIE doivent tout de même être bien pris en compte par l’emprunteur avant de se lancer. En effet, si ce dernier ne perçoit pas de revenus très élevés, les mensualités pourraient être lourdes.